Sand Dollar CBDC pourrait « favoriser l'inclusion financière » aux Bahamas
Le dollar de sable est une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) développée par les Bahamas. Le FMI estime qu'il a le potentiel de "favoriser l'inclusion financière et la résilience du système de paiement" dans la nation des Caraïbes selon une nouvelle rapport.
La série Fintech Note du Fonds monétaire international (FMI) a publié un nouveau document sur le dollar de sable, soulignant les avantages et les inconvénients de l'initiative.
Selon le rapport, le dollar de sable pourrait aider les Bahamas à atteindre leur objectif de devenir une "société sans numéraire" d'ici 2025. La monnaie pourrait également contribuer à réduire les coûts des envois de fonds et à accroître l'inclusion financière.
Cependant, le FMI avertit également que le dollar de sable pourrait avoir des conséquences négatives. Il s'agit notamment de la possibilité de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, ainsi que des défis pour la politique monétaire.
Les Bahamas ne sont pas le seul pays à explorer les CBDC. La Banque populaire de Chine serait sur le point de lancer une version numérique du yuan, et d'autres pays, comme la Suède et les Bahamas, travaillent également sur des projets similaires.
Pour accélérer l'adoption de la CBDC dans la nation des Caraïbes, le FMI a suggéré que la Banque centrale des Bahamas promeuve la monnaie numérique par le biais de campagnes d'éducation. L'autorité monétaire devrait également évaluer la possibilité d'utiliser le dollar de sable à d'autres fins, telles que le paiement des impôts ou des factures de services publics.
En outre, le rapport indique que la banque centrale devrait renforcer sa propre capacité en matière de cybersécurité et d'autres domaines pour «protéger l'intégrité financière» alors que la CBDC est étendue à davantage d'utilisateurs.
En termes de réglementation, le rapport indique que le FMI considère qu'il est "important" que les Bahamas développent "un cadre de surveillance et de réglementation solide" pour les actifs numériques plus largement.
Le Sand Dollar devait initialement être lancé en octobre 2020, mais a été repoussé en raison de la pandémie. À l'époque, le ministre des Finances Peter Turnquest avait déclaré que la monnaie numérique serait "l'un des projets les plus transformateurs" pour les Bahamas.
En ce qui concerne l'inclusion financière, le rapport du FMI note que le dollar de sable pourrait avoir un "impact significatif". Le système basé sur le téléphone mobile permettrait aux utilisateurs sans compte bancaire de stocker de la valeur et d'effectuer des paiements. En outre, le système serait accessible aux Bahamiens vivant à l'étranger, qui remettent environ $3 milliards au pays chaque année.
Philip Jennings, directeur exécutif pour les Bahamas, a déclaré que la banque centrale considère le dollar de sable comme "un véhicule important pour la modernisation et la résilience des systèmes de paiement, ainsi que pour l'inclusion financière".
L'équipe du FMI estime que le dollar de sable pourrait être un modèle pour d'autres pays qui cherchent à lancer leurs propres CBDC. "L'expérience des Bahamas pourrait fournir des leçons précieuses aux autres pays qui envisagent d'émettre des CBDC", indique le rapport.
Alors que le projet en est encore à ses débuts, la banque centrale des Bahamas travaille déjà sur des plans pour étendre la portée du dollar de sable. En particulier, il étudie les moyens de rendre le système accessible aux petites entreprises et aux commerçants.
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