Recensione Robinhood

Tra i diversi scambi e piattaforme di trading che hanno reso popolare l'investimento al dettaglio in passato, pochissimi sono diventati così popolari come Robinhood. Mentre Robinhood è nato come un servizio di intermediazione unico nel suo genere che ha reso gli investimenti e il trading più facili per gli investitori al dettaglio, gran parte di questo vantaggio è stato spazzato via dai successivi sviluppi nel settore.

In questa recensione di Robinhood, analizziamo Robinhood come broker e cerchiamo di identificare a quali tipi di investitori e trader è più adatto.

Cos'è Robinhood?

Robinhood è stato inizialmente lanciato come piattaforma di trading e investimento che mirava a sconvolgere il settore dell'intermediazione.

Il principale vantaggio competitivo che Robinhood aveva nel settore era che non addebitava alcuna commissione e offriva l'accesso a una varietà di strumenti di trading tra cui azioni, opzioni, criptovalute e forex trading.

Questa mossa è stata salutata come molto popolare all'epoca e ha attirato molta attenzione su Robinhood, rendendolo incredibilmente popolare. Tuttavia, nel tempo, la maggior parte del settore dell'intermediazione si è resa conto che stavano perdendo gran parte della propria quota di mercato a favore di Robinhood e l'ha eguagliata rimuovendo anche le commissioni dalla struttura delle commissioni.

Al momento, pochissimi broker nel settore addebitano commissioni per le negoziazioni, affidandosi invece a metodi PFOF o basati su spread per guadagnare. Tuttavia, Robinhood ha ancora un vasto pubblico grazie al fatto che ha sviluppato un forte livello di fedeltà dei clienti all'interno del segmento più giovane del mercato commerciale.

Facendo appello agli investitori più giovani e più esperti di tecnologia nel mercato attraverso un design semplicistico e un focus sulle basi, Robinhood è stato in grado di continuare a crescere, anche se a un ritmo più lento di prima. Oltre a questo, hanno anche lanciato di recente una nuova gamma di servizi, che include un conto di gestione della liquidità e una funzione di investimento ricorrente, di cui parleremo più avanti in questa recensione.

Recensione Robinhood – Pro

La piattaforma di trading Robinhood ha diversi vantaggi associati, tra cui:

App Robinhood facile da usare

L'app mobile è disponibile per il download su dispositivi Android e iOS e offre un modo semplice e conveniente per investire e fare trading sul mercato.

A differenza di altre piattaforme di trading e scambi che di solito sono progettati per massimizzare il numero di funzionalità fornite, Robinhood sceglie di concentrarsi sulla semplicità. La loro app è stata progettata in modo da essere facile da navigare e abbastanza intuitivo, il che si aggiunge al fascino dell'app per i clienti.

Inoltre, anche se l'app di trading ha un discreto numero di funzionalità e opzioni per i trader esperti, l'obiettivo è semplificare il più possibile il processo, quindi l'impostazione predefinita sulla piattaforma è fornire le impostazioni più semplici e quindi consentire agli utenti di personalizzare l'interfaccia in base alle loro preferenze.

Il design semplice dell'app garantisce che i nuovi investitori o trader non siano dissuasi o intimiditi dal numero di funzionalità che sono presenti e che possano intraprendere il viaggio per diventare investitori esperti al proprio ritmo.

Grande varietà di attività da scambiare

Attraverso l'app mobile, gli utenti di Robinhood possono scambiare facilmente una grande varietà di asset, il che è parte del motivo per cui l'app è diventata così popolare.

Per cominciare, puoi facilmente acquistare e vendere la maggior parte delle principali criptovalute tramite l'app mobile con commissioni minime o assenti nel commercio.

Tuttavia, Robinhood non è solo una piattaforma di trading di criptovalute, è un servizio di intermediazione che fornisce anche l'accesso a una varietà di altre classi di attività. Ad esempio, tramite l'app mobile, puoi negoziare azioni, ETF e contratti derivati come opzioni.

Ciò ha reso Robinhood incredibilmente popolare, soprattutto tra gli investitori più giovani a cui non piace avere più app se desiderano scambiare classi di attività diverse. Con Robinhood, puoi scambiare tutte le classi di attività su un'unica piattaforma, rendendola molto più conveniente e dando a Robinhood un vantaggio competitivo a tale riguardo.

Acquisti frazionati

Gli asset più popolari, siano essi criptovalute o azioni, sono generalmente piuttosto costosi. Ad esempio, se si considera il caso delle criptovalute, la maggior parte degli investitori, soprattutto all'inizio della propria curva di apprendimento, potrebbe non essere in grado di spendere $30.000 per acquistare 1 Bitcoin (BTC).

Tuttavia, i Bitcoin possono essere acquistati in segmenti più piccoli e puoi acquistare Bitcoin attraverso la maggior parte dei principali scambi di criptovalute per un valore minimo di $1. Sebbene questa sia una caratteristica abbastanza popolare nello spazio delle criptovalute, non è altrettanto conosciuta nel mercato azionario, dove le singole azioni possono anche costare migliaia di dollari.

Robinhood risolve questo problema consentendo a investitori e trader di acquistare frazioni di azioni. Pertanto, possono scegliere di acquistare una parte molto piccola di qualsiasi attività che desiderano scambiare, utilizzando l'importo di loro scelta.

Conto di gestione della cassa

Robinhood offre anche una varietà di funzionalità di gestione della liquidità che ti consentono di guadagnare fino a 0,30% APY sui tuoi contanti inattivi. Questo è in eccesso rispetto all'interesse che la maggior parte delle banche negli Stati Uniti sta pagando in questo momento agli utenti per i saldi dei conti correnti, che nella maggior parte dei casi è 0.

Oltre a questo, un altro vantaggio delle funzionalità di gestione della liquidità di Robinhood è che puoi facilmente prelevare denaro utilizzando uno qualsiasi degli oltre 75.000 sportelli automatici che Robinhood ha nella sua rete.

Apertura conto completamente digitale

Anche il processo di apertura di un conto con Robinhood è abbastanza rapido e semplice e richiede poco o nessun impegno di tempo da parte del trader o dell'investitore.

Ad esempio, se desideri aprire un account su Robinhood, puoi farlo direttamente tramite l'app e il processo è abbastanza semplice. Ci vogliono solo pochi minuti per creare un account Robinhood e, una volta verificato, puoi aggiungere fondi al tuo account e iniziare subito a fare trading.

Risorse educative

Il mondo delle criptovalute è in rapida evoluzione e dinamico, con nuove tecnologie emergenti che rendono obsolete quelle più vecchie a giorni alterni. In un mondo del genere, può essere difficile tenere traccia di tutti gli sviluppi, che potrebbero intimidire gli utenti.

Inoltre, ci sono diversi utenti di Robinhood che sono appena agli inizi nel mondo delle blockchain e delle criptovalute e potrebbero non sapere come funzionano e quali sono gli elementi chiave.

Per tali utenti, la suite di risorse educative fornite da Robinhood è incredibilmente utile. Robinhood offre una serie di lezioni video ed esami che mirano a educare gli utenti sul trading di criptovalute e sugli ultimi sviluppi nello spazio.

Nessun account minimo

I mercati delle criptovalute sono noti per la loro volatilità, il che a sua volta significa che molti nuovi investitori o trader potrebbero non voler rischiare molto del loro capitale in tali investimenti.

Per tali utenti, Robinhood è la piattaforma giusta su cui puntare, perché non ha un deposito minimo sul conto per consentire agli utenti di iniziare a fare trading attraverso la piattaforma. Ad esempio, gli utenti possono depositare un minimo di $1 e iniziare a negoziare azioni, opzioni e criptovalute attraverso la piattaforma.

La mancanza di un deposito minimo sul conto lo rende una piattaforma molto utile per i nuovi investitori.

Altamente regolamentato

Robinhood è uno scambio quotato in borsa sui mercati azionari, quindi, questo significa che è anche uno degli scambi più altamente regolamentati, specialmente nello spazio delle criptovalute.

A causa della sua quotazione pubblica, l'app di trading deve mantenere un certo grado di trasparenza ed è spesso controllata da autorità di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission per garantire che la piattaforma sia in uno stato generale di benessere finanziario.

Pertanto, in un mondo in cui la maggior parte degli scambi di criptovaluta non sono regolamentati, la piattaforma di trading Robinhood offre un'utile alternativa fornendo a investitori e trader una piattaforma sicura in cui parcheggiare i propri asset di criptovaluta.

Recensione Robinhood – Contro

Ogni moneta ha due facce e la piattaforma di trading Robinhood non fa eccezione. Ci sono diversi svantaggi associati alla piattaforma, che includono:

Nessun fondo comune o prodotti a reddito fisso

Uno dei maggiori svantaggi associati al trading tramite Robinhood è che la piattaforma non supporta alcun fondo comune di investimento, rendendo piuttosto difficile per le persone investire passivamente i propri soldi a meno che non scelgano di farlo tramite ETF.

Allo stesso tempo, molti prodotti a reddito fisso non possono essere scambiati tramite Robinhood, come materie prime o obbligazioni. Inoltre, anche per quanto riguarda i derivati, è possibile negoziare solo opzioni e il trading di futures non è disponibile su Robinhood.

Per una piattaforma che attribuisce gran parte del suo successo al fatto che consente agli utenti di negoziare facilmente qualsiasi classe di attività che preferiscono, queste carenze la rendono leggermente poco attraente come piattaforma per gli investitori più sofisticati.

Robinhood inoltre non supporta IRA o conti pensionistici.

Nessun dato PFOF

Dal momento che Robinhood non addebita commissioni sulle operazioni effettuate attraverso la piattaforma, ha un'altra fonte di entrate, chiamata PFOR o il sistema Payment For Order Flow.

Ciò significa che ogni volta che effettui un ordine su Robinhood, l'ordine viene quindi indirizzato a un market maker, che esegue l'ordine per te. Ciò fornisce liquidità al market maker e lo usano per ridurre il proprio rischio. Tuttavia, ci sono una serie di problemi con il processo PFOF che lo hanno reso controverso negli ultimi anni.

Tuttavia, la cosa importante da notare qui è che per i broker PFOF, uno dei maggiori fattori che determinano la velocità con cui un broker può eseguire operazioni dipenderà dalla qualità del market maker utilizzato. La maggior parte di questi broker rilascia spesso statistiche PFOF in modo che investitori e trader possano quindi confrontarle con altri broker e utilizzare questi dati per prendere le decisioni migliori.

Robinhood, invece, non pubblica tali statistiche e, quindi, questo rende molto difficile confrontare le prestazioni e i tempi di esecuzione con altri broker. Pertanto, non c'è modo di sapere se i processi di esecuzione degli ordini utilizzati da Robinhood siano più accurati o più rapidi dei suoi concorrenti.

Assistenza clienti debole

Un altro problema con l'utilizzo dell'app mobile è che il suo servizio clienti è noto per essere piuttosto scadente e non risponde, soprattutto quando si tratta di risolvere importanti problemi di sicurezza o gravi domande dei clienti.

Per una piattaforma progettata specificamente per i trader principianti e gli investitori che potrebbero avere domande e domande, il fatto che Robinhood abbia un cattivo team di assistenza clienti non fa ben sperare e può ridurre l'attrattiva della piattaforma per alcuni investitori.

Restrizioni commerciali

Uno dei maggiori svantaggi del modello PFOF di cui abbiamo discusso in precedenza è che mette Robinhood alla mercé dei market maker attraverso i quali sceglie di indirizzare i propri ordini, che spesso hanno anche divisioni di investimento che potrebbero essere influenzate negativamente dal volume degli scambi al dettaglio . Ciò può causare interruzioni e altri problemi simili.

In particolare, Robinhood ha dovuto affrontare problemi in passato, come l'anno scorso quando l'azienda ha congelato gli scambi associati alle azioni GameStop. Ci sono state diverse interruzioni nell'azienda e, in diversi punti, l'app semplicemente non ha consentito agli utenti di effettuare ordini. Inoltre, diversi investitori si sono lamentati del fatto che le loro posizioni sono state liquidate forzatamente dalla piattaforma contro il loro consenso.

Sebbene questo non sia un problema importante per gli investitori a lungo termine, è comunque preoccupante e fa luce sulla qualità della piattaforma e sul livello di restrizioni commerciali che potrebbero essere imposte dal modello PFOF utilizzato da Robinhood.

Storia di Robinhood

Come accennato in precedenza, Robinhood è stato inizialmente lanciato nel 2015 come un modo per consentire agli utenti di investire nel mercato azionario senza dover pagare le commissioni elevate che erano prevalenti nello spazio di investimento al dettaglio.

Tuttavia, in risposta alla crescente popolarità di cui godeva Robinhood, anche molti altri broker iniziarono a ridurre le commissioni che addebitavano e alla fine le eliminarono del tutto. Ciò ha ridotto il vantaggio competitivo di Robinhood e ha iniziato ad espandere la sua suite di offerte di prodotti per includere opzioni, criptovalute ed ETF.

Tuttavia, nel 2021, la società ha subito molte reazioni negative all'indomani dell'incidente di GameStop, quando diversi utenti si sono lamentati di interruzioni e interi periodi in cui non potevano affatto fare trading. Robinhood è stato anche invitato a testimoniare alle udienze del Congresso tenute come parte delle indagini sull'incidente.

Alla fine dell'incidente, Robinhood ha accettato di pagare una multa di $70 milioni per risolvere le indagini normative sulla sua condotta. Oltre a ciò, Robinhood ha anche dovuto affrontare molte reazioni negative riguardo alla sua pubblicità e comunicazioni ingannevoli, come clienti fuorvianti, approvazione dei trader principianti per strategie rischiose, nonché difficoltà tecniche che hanno reso difficile per gli utenti l'accesso alla piattaforma quando avevano bisogno di .

La piattaforma ha anche iniziato a sviluppare una nuova serie di strumenti, come programmi di reinvestimento dei dividendi, strumenti di gestione della liquidità, nonché un piano di investimento ricorrente per continuare ad attrarre il pubblico più giovane di cui la piattaforma godeva un tempo. Ognuna di queste caratteristiche è stata discussa in questa recensione.

Più recentemente, ha annunciato nell'aprile 2022 che lancerà Crypto Wallet che verranno forniti a una lista d'attesa di oltre 2 milioni di persone in tutto il mondo. Come risultato della registrazione a questo portafoglio, i clienti saranno in grado di inviare e ricevere facilmente qualsiasi criptovaluta che possono scambiare sulla piattaforma Robinhood.

La società ha anche annunciato che costruirà un nuovissimo portafoglio web3 non detentivo, per il quale accetterà presto le richieste di liste d'attesa. Robinhood prevede che la versione Beta di questo portafoglio sarà pronta entro il terzo trimestre del 2022 e distribuirà il prodotto finale a tutti gli utenti in lista d'attesa entro la fine del 2022.

Criptovalute Robinhood disponibili

L'offerta di criptovaluta di Robinhood è piuttosto limitata e include solo 7 monete principali. Tuttavia, questi includono la maggior parte dei principali token di criptovaluta attualmente scambiati sul mercato.

L'elenco completo delle criptovalute che puoi scambiare attraverso le offerte di criptovaluta di Robinhood è:

1. Bitcoin (BTC)
2. Bitcoin Cash (BCH)
3. Bitcoin SV (BSV)
4. Dogecoin (DOGE)
5. Ethereum (ETH)
6. Ethereum classico (ETC)
7. Litecoin (LTC)

Commissioni Robinhood

Per qualsiasi piattaforma di trading di criptovalute, ci sono due tipi principali di commissioni che normalmente addebita agli utenti: commissioni di trading e commissioni non di trading. Di seguito è stata fornita una breve spiegazione di ciascuno di questi tipi di commissioni, insieme alla struttura delle commissioni di Robinhood.

Commissioni di negoziazione

Le commissioni di trading si riferiscono a tutte le commissioni pagate a seguito dell'utilizzo dei servizi primari della piattaforma, che in questo caso sono l'acquisto e la vendita di criptovalute e asset digitali. La maggior parte degli scambi di criptovalute addebita commissioni di transazione in due modi: addebitano spread o commissioni.

Si diffonde

Gli spread si riferiscono alla differenza tra il prezzo bid e il prezzo ask. Questo modello è adottato principalmente dalle piattaforme di trading market maker che assumono la posizione di controparte nell'operazione. Pertanto, stai effettivamente facendo trading contro la piattaforma.

Quando ciò accade, di solito c'è una differenza tra il prezzo al quale è possibile acquistare l'attività e il prezzo al quale l'attività può essere venduta in un dato momento. Il prezzo di acquisto, chiamato anche prezzo bid, è quasi sempre più alto e la differenza tra questi due prezzi è chiamata spread.

Ciò che questo significa effettivamente è che se dovessi acquistare e vendere un bene allo stesso tempo, incorrerai effettivamente in una perdita.

Commissioni

L'altra forma di commissione di trading che potrebbe essere addebitata da uno scambio è una commissione fissa su ogni operazione che fai. Questa è solitamente una percentuale molto piccola del volume di scambio e viene eseguita in modo decrescente, ovvero maggiore è il volume di scambio, minori saranno le commissioni che dovrai pagare a questo proposito.

Struttura della tariffa Robinhood

Robinhood non addebita agli utenti spread o commissioni di alcun tipo, e invece ricava la maggior parte delle sue entrate dal sistema PFOF di cui abbiamo discusso in precedenza.

Commissione non commerciale

Oltre alla commissione di trading, le piattaforme di criptovaluta spesso addebitano anche una serie di altre commissioni e spese accessorie che non sono direttamente collegate all'attività di trading sulla piattaforma. Questi sono stati discussi in dettaglio di seguito.

Commissioni di deposito

La maggior parte degli scambi di criptovalute addebita commissioni per consentire agli utenti di depositare denaro sui propri conti. Su Robinhood, la piattaforma non prevede commissioni di deposito.

Commissioni di prelievo

Simile alle commissioni di deposito, anche la maggior parte degli scambi di criptovaluta addebita commissioni se desideri prelevare denaro dalla piattaforma. Quando desideri prelevare denaro dal tuo account, non ci sono spese di prelievo ad esso associate.

Funzionalità della piattaforma Robinhood

Ci sono una varietà di servizi e funzionalità associati a Robinhood. Come abbiamo discusso in precedenza, anche se Robinhood è nato semplicemente come un modo per gli utenti di investire e fare trading senza pagare commissioni, si è evoluto fino a diventare molto di più. I componenti principali dell'ecosistema Robinhood sono stati discussi in dettaglio di seguito.

Programma di reinvestimento dei dividendi

Una delle caratteristiche chiave che Robinhood offre è la possibilità di reinvestire i tuoi dividendi nell'investimento iniziale. Ciò è particolarmente utile per gli investitori in azioni.

Ogni volta che ricevi un dividendo su un'azione, Robinhood ti dà l'opportunità di investirlo di nuovo automaticamente nella stessa azione, consentendoti così di aumentare i tuoi rendimenti per lunghi periodi di tempo.

Pagamenti ricorrenti

Un'altra novità che Robinhood ha aggiunto per ampliare la sua suite di offerte è quella di consentire agli utenti di effettuare pagamenti ricorrenti su un determinato titolo.

Ad esempio, supponi di voler investire ogni mese un % fisso della tua busta paga in Bitcoin. Con la nuova funzione di investimento ricorrente di Robinhood, puoi farlo automaticamente, selezionando un importo di investimento fisso e impostando la frequenza su mensile.

Una volta fatto questo, ogni mese, Robinhood depositerà l'importo fisso sul tuo conto Robinhood e lo investirà automaticamente in Bitcoin. Questa è una buona caratteristica per coloro che sono investitori a lungo termine e desiderano una media del costo del dollaro per lunghi periodi di tempo.

Robinhood Gold

Robinhood Gold è l'offerta di servizi premium lanciata da Robinhood e si rivolge principalmente a trader esperti. Questa funzione consente ai trader di acquistare titoli con un margine e fornisce loro anche l'accesso a ricerche premium.

Il costo per aderire a Robinhood Gold è semplicemente un canone mensile di $5 e offre informazioni di ricerca su oltre 1.500 titoli attraverso l'uso di Morningstar. Inoltre, gli utenti di Robinhood Gold hanno anche accesso alle quotazioni di livello 2 e ai prestiti con margine, consentendo ai trader esperti di effettuare ordini più grandi dopo aver condotto una ricerca più approfondita sull'azienda.

Quando ti abboni a Robinhood Gold, la quota di abbonamento iniziale di $5 che paghi include una varietà di funzionalità, incluso il pagamento degli interessi sul tuo primo prestito $1.000. Ciò significa che puoi fare un'operazione fino a $1.000 in più rispetto al capitale che hai senza rischiare più del tuo denaro, il che aiuta i trader ad aumentare i loro profitti su una determinata operazione. Tuttavia, allo stesso tempo, fare trading con il margine significa anche che gli utenti avranno perdite amplificate e questo riduce il margine di errore che hai su una determinata operazione.

Qualsiasi margine aggiuntivo che prendi in prestito per utilizzare sulla piattaforma richiederà il pagamento di interessi di 2,5% all'anno, che è piuttosto basso. Questi pagamenti di interessi vengono fatturati annualmente sul tuo account. Un fattore chiave da notare qui è che qualsiasi account che desideri sottoscrivere Robinhood Gold e fare trading con margine dovrebbe avere un saldo minimo di almeno $2.000 per coprire i requisiti di margine.

Sicurezza Robinhood

Poiché Robinhood ha un volume di scambi giornaliero molto elevato, è suscettibile di attacchi informatici e hack, il che significa che deve mantenere un sistema di sicurezza molto efficiente e robusto per combatterlo. Lo fa utilizzando una varietà di funzionalità, che includono:

Autenticazione biometrica

Gli utenti possono accedere all'app Robinhood tramite la loro identificazione biometrica se la funzione è disponibile sul proprio smartphone, ad esempio un'impronta digitale.

In alternativa, gli utenti possono anche utilizzare un PIN personalizzato a 6 cifre per accedere ai propri account.

Autenticazione a due fattori

Robinhood incoraggia inoltre gli utenti a impostare un processo di autenticazione a due fattori sui propri dispositivi, che li proteggerà da eventuali attacchi informatici.

Ad esempio, se qualcuno desidera prelevare fondi da un account, dovrà inserire un pin dall'app Google Authenticator, a cui è possibile accedere solo tramite il telefono dell'utente. Ciò garantisce che nessuno, tranne il proprietario dell'account, possa accedere all'account.

Assicurazione

Robinhood è anche membro del SIPC, un'organizzazione che consente a Robinhood di proteggere i depositi effettuati dagli utenti sulla piattaforma. Ai sensi del SIPC, i depositi Robinhood sono protetti fino a $500.000 o $250.000 se la richiesta viene effettuata in contanti.

Robinhood – Verdetto finale

Se rientri nel gruppo di investitori principianti e stai cercando un modo semplice e sicuro per iniziare a investire, Robinhood è il posto giusto per iniziare. Questo perché offre un'ampia gamma di prodotti, una piattaforma semplice e la possibilità di fare trading senza dover pagare alcuna commissione.

Anche se le controversie associate a Robinhood hanno offuscato la sua reputazione e hanno portato gli utenti a dubitare di Robinhood, fornisce comunque una varietà di servizi e funzionalità utili che rendono un'esperienza di trading molto buona. Tuttavia, è importante considerare che la piattaforma non ha alcuna trasparenza associata ai suoi sistemi PFOF durante il trading.